menu

住宅ローンマイナス金利で喜ぶのは早い 変動金利の危険

マイホームを購入するために欠かせない存在、それが住宅ローンです。一括払いでマイホームを購入する人は、そう多くはないでしょう。金融機関やモーゲージなどにローンの申し込みをするのが一般的です。
どの機関に申し込んでも、今のご時世「キャンペーン」や「優遇金利」などと魅力的なことばを目にすることも多いはず。
ローンの申し込みをするときには、その仕組みとサービスの内容をキチンと正しく理解しておかねば、後に「こんなはずじゃなかった」という事態も起こりえます。

〇住宅ローンの最低金利は変動プラン
金利1%を切るローン商品にも見慣れた感がありますが、各機関で公開している住宅ローン金利は、借入のプランによって変わります。そのなかでも最も金利が低いのは変動プランです。

●金利変動型住宅ローンとは
各金融商品の金利は、毎月公表されます。そして、実際にマイホームを購入して引き渡しを受けたときの金利が契約上の住宅ローン適用金利となります。
変動型ローンの場合、金利は毎月変動するのではなく、6か月ごとに適用金利が確定されます。マイナス金利時代に入って、申込の時点よりも半年、1年後でさらに金利が下がったという人もいるでしょう。

●変動があっても返済額は5年据え置き
6か月ごとに適用金利が見直されるのが変動金利型の特徴ですが、そのたびに返済額も変わるわけではありません。毎月の返済額はおおむね5年間一定です。もし、金利が途中で上昇しても、次の5年間で上昇率分の上乗せをすることになります。
仮に、金利が急上昇したとしても、次期5年間の毎月返済額は125%以下に抑える事とされています。5年間の金利変動で未払い利息が発生すれば、それをまとめて支払う事になるのです。

〇マイナス金利に危機感を 変動型プランのこれから
実際にマイナス金利政策が始まってから、早2年が経とうとしています。この間、住宅ローンは最低率を更新し続けていますが、これからいつ、この金利が上昇に転じるかはわかりません。

●変動型から固定金利型への移行は
住宅購入をして、変動型プランを選んだ場合、返済額のうち利息分が少なく、元本を減らすことができるメリットは大きいです。ただ、金利が上昇に転じると、これまでの超低金利から一気に上がるリスクも考えられます。
変動型金利のメリットが薄くなったら固定で借り換えを…と考える人もいるかもしれません。しかし、金利の決まり方は、おおよそ長期安定志向の強い(固定型)ものから徐々に変化します。変動金利に動きがではじめるのは、固定型金利の動きよりも後になるということです。
変動から固定型に借り換え手続きの審査をしている間にも、刻々と変動型金利が上昇し続けます。
単純に住宅ローンの金利そのものにだけ注目していると、予測や想定、シミュレーションをする機会を逃してしまいます。金利は経済や景気、国政など、世の中のあらゆる時勢と関係しています。日々のニュースなどを軽くチェックしながら、申込時契約のままにせず、変更も視野に入れておきましょう。

【著  者   長 岡  利 和】

BIS151026193472_TP_V4マイホームと節約の関係 長い目で見たプランを検討する

151026M_109r_TP_V4住宅ローンの月額を少なくしたい!ボーナス割合は何%まで?

関連記事

  1. 34ff3b104a17d74a2b353a47debfa77b_s

    住宅ローンと年収の関係 収入の何倍くらいが妥当?

    マイホームを購入するなら、住宅ローンありき。という人が圧倒的に多い中、その申し込みと審査の詳細を知っ…

  2. e6cabeb3c9c458cb6a387aa5ef972a47_s

    住宅ローンの変動と固定 どちらを選ぶか迷ったら

    住宅ローンの仕組みは実に複雑で、一度説明を聞いてもそのすべてを理解できるほど簡単ではありません。「な…

  3. dollar-1362243_1280

    住宅ローンは贈与税対策を考えて 夫婦から三世代同居のススメ

    新居となる住宅や土地を購入して、新たな住まいを手に入れようとするのは夫婦間の問題…と考えるのがこれま…

  4. f5f8ee52eebb71dbee2d1d1885920419_s

    住宅ローンの金利推移と金利動向について

    現在の住宅ローンは歴史的超低金利日銀が2016年1月29日に採用したゼロ金利政策は、日本にこれまでに…

  5. 57741e8f0c2c1e351742de37146b5ff0_s

    住宅ローン審査と勤続年数の関係

    戸建やマンションなどの住宅不動産を購入する際に、多くの人が利用する住宅ローンですが、この申し込みを行…

  6. window-3042834_1280

    住宅ローンで保証人を求められた…「物上」と「連帯」の違い 

    成人して、自分の収入と責任で物を購入するようになると、何かしらのタイミングで親から「保証人にはなるな…

  7. 255cde19bf12f0de75310258fd3d6e10_s

    住宅ローンの金利を選ぶ 変動金利を選択するときの注意

    低金利のローンは、どんな商品を購入するときにも魅力的に感じるものです。金利が安いから今のうちに買って…

  8. a50eae77095b37d78551cd40c0a21f83_s

    住宅ローンは「短く・少なく・低く」返済額とバランスを

    住宅ローンを申し込んで家を購入するということは、金融機関に借金をして、貯金を待たずに買い物をするとい…

大和アクタス HPバナーLP_banner_02

最近の記事

  1. 114-1
  2. architecture-3338012_1280
  3. money-1428594_1280
  4. 754b236e35a10f38be0dd96eb2f2e790_s
  5. c6b9276ff23f9855729c497cadf9abe5_m
PAGE TOP