menu

住宅ローンの借り換えは金利だけじゃない 登記費用を忘れずに

金融機関の貸付利息が低くなったのは、不景気といわれ始めた1990年代後半から。目に見えた低迷を繰り返し、良くなる兆しも感じられないほど、景気は冷え込んでしまいました。


その景気立ちなおしを根本から改革するために行われたのが「マイナス金利政策」です。すでに不景気な状況になれてしまっている消費者にとって、「設備」や「投資」という消費以外の刺激材料は魅力。
マイナス金利政策によって、市場の貸付金利はどんどん下がっています。数年前にマイホームを購入した人は、借り換えを検討するチャンスでもあります。
そこで、住宅ローンの借り換えをする前に抑えておきたい、メリットとデメリットをおさらいしておきます。

〇住宅ローン金利を比べてみる
仮に今から15年ほど前の、景気がどん底だったといわれる時期にマイホームを購入した人の、住宅ローンと返済推移を見てみましょう。
現在の金利と当時の金利、また契約プランを参考にしてメリットを探ります。

●住宅ローン金利はどう変わる?
一般的に金融機関が勧めるローン金利契約のプランは、「10年固定金利型」です。かつてはフラット35の取扱期間も少なく、審査が厳しいうえに満額ローンを組むことができませんでした。
また「この先どれくらい金利が下がるか想像ができない」こともあり、景気が回復する見通しが立たないうちは、変動金利をすすめた時期もあったようです。できるだけ長期固定金利のものを選ぶという傾向と相反するものの、いずれもが成り立っていました。
例にならって考えていくと、当初2%前後で推移していた住宅ローンは、10年固定期間終了後の11年目以降上昇し、おおむね4%程度にまで上昇する設定になる商品が多い時代でした。
契約当初にはしっかり意識しているはずが、住宅ローン返済が始まると、当初の返済金額がずっと続いていくものだという勘違いが生まれやすいものです。11年目を迎えて突然増えた返済額に驚愕した家族もいるでしょう。

●借り換えで住宅ローンはお得になる?
かつての10年固定金利期間が終了している場合、変動型に移行しているから金利が低くなったと思われるかもしれません。
しかし、契約内容そのものは当時のままで、今注目されている借り換え優遇住宅ローンなどとは全く別のものです。金利以外の条件や優遇ポイントもしっかり比較検討する必要があります。

〇借り換えでお得かどうかはトータルで考える
借り換えするためには、金融機関やモーゲージなど、申込するところでの審査を受けねばなりません。
ただ、備えておくのは審査に対する書類だけでは足りません。融資先が変わることで、付随した多くの手続きと費用が発生します。

●避けられない 住宅ローン借り換えの登記費用
住宅購入の融資を受けるということは、融資先金融機関の第一抵当権が登記されていることを意味します。その融資先が変われば、当然に登記の変更を行わねばなりません。
はじめに購入した当時、登記費用はこんなに高いのか?と感じたでしょう。
保存登記・表示登記などを扱うのは司法書士の専売特許です。法的手続きを整えるための登記費用は、概ね100万円程度かかるものだと考えておきましょう。

【著  者   長 岡  利 和】
 
 

20bfc2ce859a4a951cfd5f4de95f5e3c_sマイホームを何歳までに買うか 返済とライフイベントの関係

a354816482e858dffaa906107b082c9a_s住宅ローンと資金援助 贈与税を上手く活用しよう

関連記事

  1. e3f6df2515163eff0936a23274f89b6e_m

    住宅ローン控除だけじゃない 節約効果大のふるさと納税

    自営業の方にとっては恒例行事(いや一年の節目もしくは関所)となる、確定申告の時期が終わりました。毎年…

  2. IMGL8673171031_TP_V4

    住宅ローンマイナス金利で喜ぶのは早い 変動金利の危険

    マイホームを購入するために欠かせない存在、それが住宅ローンです。一括払いでマイホームを購入する人は、…

  3. TSURU17623A022_TP_V

    住宅ローンは○○〇額で選ぶ!賢いローンの選び方

    マイホームは、あれこれと細かいところにまで気を配って、構造や建具、間取りを選びますよね。しかし、この…

  4. 1b8d5bb1bf6b8c6fee9347fe4f484038_s

    マイホームなど不動産購入の際の住宅ローン控除とは?

    住宅を購入したらまず確定申告を住宅ローンを利用してマイホームを購入した際に一定額まで税金の優遇が適用…

  5. 7f9ee5604cd13a3e95d694fbb16931fa_s

    住宅ローンを前倒しで返済する 繰り上げ返済のススメ

    マイホームのことを考え始めたら、住まう家の内装や部屋割り、広さやリビングの日当たりなど、家そのものの…

  6. 8915a0d48f32f6cc5ffc7540b7976461_s

    マイホームのローンが払えないときにするべき事は?

    マイホームを購入するときには問題にならなかった家庭の事情。例えば、「返済の当てにしていた仕事を辞めて…

  7. 20bfc2ce859a4a951cfd5f4de95f5e3c_s

    マイホームを何歳までに買うか 返済とライフイベントの関係

    近年の住宅事情といえば、空き家問題がにわかに注目され始めている反面、住宅ローンの低金利が長らく続いて…

  8. 6be481e32ea84a2af00d9f1e9c9fdf55_s

    住宅ローンは「年齢」と「将来」に沿わせて選択するべき

    超低金利時代に突入して、早二年が経とうとしています。ゼロ金利に始まり、マイナス金利政策を導入し、今で…

大和アクタス HPバナーLP_banner_02

最近の記事

  1. 114-1
  2. architecture-3338012_1280
  3. money-1428594_1280
  4. 754b236e35a10f38be0dd96eb2f2e790_s
  5. c6b9276ff23f9855729c497cadf9abe5_m
PAGE TOP