menu

住宅ローンの支払い内訳 保証料とその相場は?

銀行からの融資やローンの審査など、初めて聞くこと・することが色々と重なると、次にするべきことを考える前に、促されるがままに行動してしまう…という事はありませんか。


住宅ローン審査を行うときや、ローンの本申し込みをする時、とてつもなくたくさんの書類に目を通し、何度も何度も実印をあらゆる書類に押印していきます。
関係するすべての手続きを理解していれば問題は何もありません。ただ、ローンの返済が始まってしばらくしたころに、ふと「あれはどういう意味だったんだろう」という事も無きにしも非ず。
ローンの返済額と金利はそれなりに理解できていても、保証料っていったい何なのかが分からないという人もいます。何を保証するものなのか、それが返済のうちどれほどの金額に相当するのかを考察します。

〇住宅ローン保証料とは
住宅ローンは、家を購入する人が銀行から融資を受けて、建物代金を一括清算してもらい、その後に借り受けた銀行に建物代金を割賦で支払うものです。このシステムは通例ですが、万が一ローンを支払えなくなってしまったらどうなるのでしょう。

●ローンが払えなくなった時のための保証料
例えば体調不良や病気、ケガ、転職による給料減など、長い返済期間にはいろんな理由が絡んできます。その理由がもとで住宅ローンを返済できなくなった時、その家と融資のその後はどうなるでしょう。
銀行対借受者の互いが直接に返済を探り合うなら、滞った時点で抵当権を実行することも可能です(実際にするかどうかは銀行次第ですが)
仮にローン契約者が毎月の返済額を返せずにいたら、融資していた金融機関は保証会社から残りローンの額を支払ってもらいます。この後は、保証会社とローン契約者のやり取りが始まるのです。

●保証会社と住宅ローンの関係は
金融機関に対してローン残高を一括返済した保証会社は、肩代わりをしたローンの代金を契約者に対して催促します。これは契約者個人を守るためではなく、銀行が安心して貸付をし、ローンの回収が滞った場合の保険的な役割と考えることができます。

〇保証料が不要の住宅ローンも登場
以前は金利も高く、保証料を払わないという選択肢がなかった事もありましたが、近年は保証料を無料にする金融機関も増えてきました。

●実店舗があるかないか 
この保証料が必要になる金融機関は、実店舗があって実績も長いという傾向があります。反対にネットバンクやモーゲージなどは実店舗がありません。このような金融機関は保証料が0円というケースもあります。

〇保証料の払い方
保証料が必要な金融機関にローン審査を申し込んだ場合、一括または分割で保証料を支払うことになります。
まず保証料を一括で払う場合、本体価格の数パーセント(金融機関によって違います)をローンとは別に準備して支払います。相場に近い数字の例として、2パーセントの保証料で本体価格が4,000万円とすると、80万円の保証料がローンの外枠で必要です。
分割払いをする場合は、ローン返済金額に抱き合わせるように算入します。内枠とも呼ばれますが、相場では申込金利に0.2%ほど上乗せして住宅ローンを借り受けます。
金融機関によって保証料の外枠と内枠、保証料なしなど、勧める返済プランは異なります。疑問や意向は断られる事を考えずに、どんどん質問して、不安を解消してから納得の上で契約する様にしましょう。

【著者 長岡利和】

YUSEI_syudennogashita_TP_V4中央線はサブカルの宝庫 人気スポット巡りがおすすめ

96369df5dcc4c54a9c4f87bdf32a4e53_s相続税が掛からないなら申告が不要な場合と必要なケース例

関連記事

  1. 5f6e23271ce6e42f6d35c3e7308a023a_s

    不動産の住宅ローン減税の申請漏れへの対応方法とは?

    住宅ローン減税の申請を忘れていた!こんな時どうすればいい?うっかり年末調整の時に住宅ローン減税の申請…

  2. 31a2ef99b9adb80716cb3afa2bd92c9b_s

    変動・固定金利と住宅ローンの平均金利推移の連動

    超低金利時代といわれる今だからこそ、住宅購入を検討しているという世帯は少なくありません。住宅ローン金…

  3. coins-682379_1280

    住宅ローン融資と抵当権の範囲 土地は分筆しておくべき?

    マイホームを新築するためには、家を建築する土地が必要です。これは大前提ですが、土地があればどこでも家…

  4. 844fd55142b44dab5f5e2613fd85f90d_s

    マイホームと確定申告 特別控除とはなに?

    マイホームを購入した後に、忘れてはならないのが確定申告です。購入年の翌年3月15日が、前年の所得申告…

  5. f5f8ee52eebb71dbee2d1d1885920419_s

    住宅ローンの金利推移と金利動向について

    現在の住宅ローンは歴史的超低金利日銀が2016年1月29日に採用したゼロ金利政策は、日本にこれまでに…

  6. 440d3b279a593f293069f6d11bff6bb3_s

    さあ住宅ローン申込だ 納税証明の記載事項をチェック

    マイホーム購入に住宅ローンの利用は必須…という人が圧倒的多数でしょう。預貯金で一棟の家が買えるほどの…

  7. 34ff3b104a17d74a2b353a47debfa77b_s

    住宅ローンと年収の関係 収入の何倍くらいが妥当?

    マイホームを購入するなら、住宅ローンありき。という人が圧倒的に多い中、その申し込みと審査の詳細を知っ…

  8. baa943e63e8082705ff1720367e20af9_s

    住宅ローン返済中に突然辞令で単身赴任に!こんなときどうする

     就職先や業界、職種によって、今働いている場所から異動になる可能性がない人もいますし、元より転勤族だ…

大和アクタス HPバナーLP_banner_02

最近の記事

  1. bfa32053097af111ffff956eb8017ccd_s
  2. 742549
  3. COW121034516_TP_V
  4. SEP_327215200714_TP_V
  5. 31da9e3caff6404497f53a6b0cce66a8_s
PAGE TOP