menu

住宅ローンで保証人を求められた…「物上」と「連帯」の違い 

成人して、自分の収入と責任で物を購入するようになると、何かしらのタイミングで親から「保証人にはなるなよ」といわれた経験がありませんか。人生の先輩として、また一人の大人としてのアドバイスは、注意や危機感を持つことの大切さを教えてくれるものです。
しかし、「保証人になる」ということそのものは、時と場合、契約内容によって変わってきます。何をどのように保証するのか。そちらのほうがむしろ重要です。
〇住宅を購入するときに求められる「保証人」は
単身で住宅を購入し、ローンを組む人はおそらく保証人を求められることは少ないでしょう。往々にして問題となるのは、家族(夫婦)で住まう家を購入するときの住宅ローンです。

●同居人=住宅ローン債務者と無関係か?
世帯を持つ人が住宅ローンの債務者となる場合、その債務者の収入や勤続年数がローン審査対象となるのは言うまでもありません。ただ、夫(妻)が組んだローンだから、同居している妻(夫)には一切関係がない、というのもまた話が違います。
一世帯が暮らす住宅のローンを返済していく上で万が一返済が滞った場合、債務者に対してだけ担保を求めるのなら、仮に債務者の収入で生活を維持している他の家族のものになんら影響が及ばないということになってしまいます。
しかし、ローンを組む原因となった住宅には、家族が一緒に生活していますよね。よって、住宅ローンを組む際はその物件に抵当権を設定し、その物件(住宅)に住まう人(共有者)はみな、物上保証人になる事となります。

●物上保証人ってなに?
物上保証人とは「自己の財産をもって他人の債務の担保に供した者
の意です。
(物上保証人:ウィキペディアより
https://ja.wikipedia.org/wiki/%E7%89%A9%E4%B8%8A%E4%BF%9D%E8%A8%BC%E4%BA%BA)
世帯主が住宅ローンを組んで建物に抵当権を設定したら、世帯主以外の持つ財産についても担保を設定するということ。ちなみに、担保とは「将来起こるかもしれない不利益にそなえて補填の準備をしておく」という意です。
物上=物の上について(のみ)補填の範囲が及ぶということを意味します。よって、抵当物件に住む人の財産を、返済不能(遅延等)となった時にそなえて担保しますよ、ということです。

〇債務の保証と物上の保証は違う
連帯保証と物上保証は、言葉こそ似ていますが全く違います。連帯保証は、債務者が負っている債務(ローン返済)の責任を共に負う、と考えると分かりやすいでしょう。
細かな法の定めは割愛しますが、財産を担保にする物上保証の場合、ローンの返済とは別です。連帯保証人はローン債務者の「返済すべきローンに対する責任
を分かつので、主債務者の返済が滞れば連帯保証人に請求が及びます。加えて、連帯保証債務者のどちらに請求しても、それを拒むことができないので、「連帯保証人になってくれ」と言われた時こそが、人生の先輩方の助言に当てはまる場合だと解します。
引き受けるかどうかは、債務を負う覚悟と十分な検討、注意を以って決断しましょう。

【著  者   長 岡  利 和】

stock-624712_1280相続税の考え方と課税方法の元 基本通達を見る

e2ada8574dca55db08ba6f577dc4c67f_sマイホームの節目 維持費がのしかかるのは10年目から

関連記事

  1. CCC9V9A9928_TP_V

    住宅ローン減税で住民税の減額を実現!

    住宅ローンの借り入れをした人が、初年度に行う確定申告。これまで確定申告になじみのなかった人にとっては…

  2. MBPR_9V9A8323_TP_V4

    住宅ローン減税とその効果 住民税にも関係があるの?

    年末が押し迫ってくると、マイホームを購入した人にとって、ちょっとワクワクすることがあるでしょう。「住…

  3. 9cc84aa12be39c17b929ef0eb31a9919_s

    マイホーム購入のタイミングと目安について

    家族で過ごす安らぎの場所をマイホームの購入に求める人も少なくありません。結婚するとき、または子供の妊…

  4. 793cad1791d400dfba826442d97e6285_s

    不動産売買で求められる、住宅ローン契約時に必要となる書類を知る

    住宅ローンを利用する際の段階として事前審査から始まり本審査を経て契約と手続きが多く多くの書類が必要で…

  5. f54532df28773728993a1d15e0277891_s

    住宅ローン返済・資金調達を嫁と二人で行う場合の注意

    マイホームを購入して引き渡し、引越しが終わればついに新たな城での新生活がスタートします。それと同時に…

  6. cd6b4e87ef715353e4dbc1b2bebd9235_s

    マイホームを購入するタイミングはいつが最適か?

    家を買うことを、まるで日用品でも買うように、簡単に購入することができると思っている人は少ないでしょう…

  7. 77ea7237c8f5f51708e04f4525c49744_m

    住宅ローンの審査と必要書類 住民票の転居届けについて

    住宅ローンの審査申込を行うタイミングを考えてみましょう。購入したい物件に出会って「この家を建てたい」…

  8. 844fd55142b44dab5f5e2613fd85f90d_s

    マイホームと確定申告 特別控除とはなに?

    マイホームを購入した後に、忘れてはならないのが確定申告です。購入年の翌年3月15日が、前年の所得申告…

大和アクタス HPバナーLP_banner_02

最近の記事

  1. bfa32053097af111ffff956eb8017ccd_s
  2. 742549
  3. COW121034516_TP_V
  4. SEP_327215200714_TP_V
  5. 31da9e3caff6404497f53a6b0cce66a8_s
PAGE TOP