menu

住宅ローンの月々返済額をどう決める?ボーナス併用の是非

「住宅費」は、家計の中で毎月コンスタントに発生する固定費用です。
収入の増減にかかわらず、住宅に掛かる費用は月々決まった額を支払い(または引き落とされ)ますよね。
給料に変動が起こりにくい給与体系のサラリーマンは問題ありませんが、出来高や歩合給与の人にとっては、固定費の捻出はできるだけ減らしておく方がやりくりも楽になります。
ただ、額面が大きいローンの月額払いを減らすために、ボーナスを併用する場合は注意が必要です。

〇住宅ローンの支払額と返済方法
賃貸物件は、契約した家賃を不動産会社か大家(貸主)に支払う以外にかかる住宅費はありません。
しかし、住宅を購入してローン契約を結んだ場合の話は別です。

●ローン返済総額と住宅本体価格のミスマッチ
ローンの月返済額は、審査・契約時に借主が設定をします。
その際、全体の融資額に基づいて金利を上乗せし、場合によっては保証料が更に加わります。
そこで、返済回数(ローン償還期間)で按分すると、返済額が「家賃で生活していた頃よりずっと割高」だと感じる人も多いようです。
「家賃と同じくらいの返済額で購入することができる物件」というキャッチコピーで売り出す不動産も増えていますが、ローン金利や保証料、団信や登記費用を考慮せずに、本体価格から繰り戻して割り算をしてしまう人が実際に多いのです。

●月の割賦払いと併用してボーナス払いも可能
車や白物家電など、出費が大きくなるものの購入をする場合に、ボーナス月の返済増額をしてローンを組んだ経験をした人もいるでしょう。
借入れ総額の全体に対するボーナス併用可能な割合が契約で決まっていますが、住宅ローンのボーナスを併用することもできます。
臨時収入のあるタイミングに合わせて返済額をあらかじめコントロールすることができる点では、出費の見通しも立ちやすく、備えが別段必要とならないメリットがあります。

〇住宅の月返済をボーナス併用でクリアする考え方は
固定費となる月の返済額は、ボーナス併用ローンを組むことで抑えることもできます。
しかし、安直にボーナス月の増額を併用するのはあまりおすすめしません。
なぜなら、ボーナスは月の給与と違い、業績や時世によって増減する可能性が非常に高いからです。
給与が減ると聞かされると、社員はきっと躍起になるでしょう。
しかし、業績や実績が良くなければ、ボーナスカットといわれた時にどこか納得してしまいますね。

●不確定な収入に頼らない住宅ローンがベスト
固定費を流動的な収入に頼ると、ボーナスが少ない(カット)時は預貯金を切り崩して支払わねばなりません。
また、金利の変動があったときには、住宅ローンの月々返済額そのものも変わるということを、あらかじめしっかりと意識しておきましょう。
月のやりくりで賄うことができるローン返済額でもって、借入れをするのがベストです。試算して返済月額にちょっとでも不安を感じたら、本体に投じる予算そのものを見直すくらいに慎重でいるほうが、後の生活に困窮せずに済むでしょう。

【著  者   長 岡  利 和】

coins-1523383_1280所有者は納付を忘れずに 固定資産税納付の期限は

coins-682379_1280住宅ローン融資と抵当権の範囲 土地は分筆しておくべき?

関連記事

  1. c8ae6946ef58fb878e4207376e726d5d_s

    住宅ローンの無駄はどこにある?支払い額と利息を見直そう

    家を購入するとき、住宅ローンの審査を借入れ先に申し込んで、長期返済をしていこうと考える人が圧倒的多数…

  2. 844fd55142b44dab5f5e2613fd85f90d_s

    マイホームと確定申告 特別控除とはなに?

    マイホームを購入した後に、忘れてはならないのが確定申告です。購入年の翌年3月15日が、前年の所得申告…

  3. 0d24f43652e36fa0486100906834bbc1_s

    住宅ローンの支払い内訳 保証料とその相場は?

    銀行からの融資やローンの審査など、初めて聞くこと・することが色々と重なると、次にするべきことを考える…

  4. 31da9e3caff6404497f53a6b0cce66a8_s

    住宅取得の資金をローンと贈与を組み合わせて手続きする。おまけで節…

    マイホームを購入する際に両親から贈与を受けることを住宅取得等資金に係る贈与税といい非課税枠を使い受贈…

  5. N752_2senensatu_TP_V

    住宅ローンの返済額とプランが後に悩みのもととなる?

    家を購入するとなれば、「頑張って返済していこう」という気持ちがわくでしょう。ただ、この頑張り方を誤る…

  6. KC150711569193_TP_V

    住宅ローンと物件 それぞれに必要な諸費用は

    マイホームを買うときに、どのような費用がかかるかをすぐに想像することができる人は、そうそういるもので…

  7. d7ef1c724c2c3e605f78d7cb2af4cbae_s

    住宅ローンで中古住宅が購入可能 チェックすべきポイントは

    わざわざ新築にこだわらなくても、安い中古物件を買ってリフォームすればお得なマイホームを手に入れられる…

  8. 854e611c8d22f28602d193aca8ebb3f3_s

    マイホームは何歳で購入すべきか 自分の理想と現実を知る

    マイホームの買い時を考えると、毎日の生活と合わせて子どもの成長、学用費や夫婦の健康状態、退職までの年…

大和アクタス HPバナーLP_banner_02

最近の記事

  1. bfa32053097af111ffff956eb8017ccd_s
  2. 742549
  3. COW121034516_TP_V
  4. SEP_327215200714_TP_V
  5. 31da9e3caff6404497f53a6b0cce66a8_s
PAGE TOP