menu

住宅ローンの頭金 ゼロで購入することのリスクを考える

今時代は超低金利。マイナス金利政策が発動されて以来、景気を刺激するはずの国策は実際に功を奏していると実感しているのも僅かな人材のみ・・・という暗いニュースが続いています。

とはいえ、10年ほどまでは3パーセント台が当たり前だった住宅ローンの金利が今となっては1パーセントを割り込む商品も珍しくなくなっています。

消費税の増税を考えても、「今が買い時だ!」と奮い立ちたくなる気持ちもわかりますが、今の家計の状態を知ることも大切です。今、頭金にするほどの貯金はありますか?

○計画倒れを引き起こしやすい住宅ローン頭金0計画
住宅ローンの申し込みをしたいけれど、今まとまった貯金がない。そう悩んで住宅購入を諦めている人も多いでしょう。かつては、購入金額の9割しか貸し付けをしない金融機関が多く、住宅金融公庫(住宅金融支援機構)もそれにならって自己資金がある上での融資が前提でした。

しかし、現在では、多くの金融機関で満額の貸し付けを行っています。審査が普通のローン商品よりも厳しいとされるフラット35でも、全額貸付をスタートさせました。

●なぜ全額融資の住宅ローンが増えたか
銀行系金融機関での住宅ローン融資が当たり前と思われていた時代は昔の事。今はインターネットバンキングなどの次世代銀行の形が普及し定着しています。

これまで当たり前に得られるはずだった顧客は、よりサービスが良い・金利が安いネットバンクやモーゲージといった新しいスタイルの融資先に流れつつあります。サービスの一環で始まった「頭金0円住宅ローン」は、あっという間に一般的な商品となりました。

そのため既存金融機関も時代の流れとニーズに沿って、各社しのぎを削っている結果、現在では少額準備金、または頭金0での融資が可能になったのです。

●住宅ローンの借入金額による錯覚
頭金がなくても家が買える。これだけを単純に説明されれば「自分たちにも家が買えるかも」と考えがちです。しかし、安直に融資を受けることを前向きに考えるのは危険です。

住宅は、一生に一度あるかないか。その後の人生大半を、借入金支払いに縛られるという、文字通り「人生を掛けた買い物」です。となると、夢も膨らみ住まいやすさと理想を追求したくなります。

思い描く理想の形をすぐに実行できること、また計算する額が数十、数百万単位となることから、返済する金額に対しての管理が甘くなりがちです。確かに住宅本体は融資を受けることができるかもしれません。

しかし、家を一軒所有するまでにかかる費用や、購入後に発生する修繕費も同時にのしかかってくる事を忘れてはいけません。

●本体以外に掛かる費用は別立て
賃貸住宅に住んでいる人の中で「今の家賃と同じくらいなら返済できる」という考えの人が非常に多くいます。しかし、自分の持家での生活を手に入れるまでに、税金や登記、手数料の支払いや修繕にかかる費用への備えなど、家賃以上に費用が発生する要素は沢山あります。それらを加味して、尚且つ毎月支払い可能な額を決めなければ、机上の空論で支払いが難しくなってしまうかもしれません。

資金計画をしっかりとイメージしてから、住宅購入に踏み切るのがベストです。安易などんぶり勘定では、家計が破たんしてしまう可能性があります。その第一歩として、頭金0の購入は、金利も多く払う事になりますし、慎重に慎重を期してからこそ利用することができる金融商品でしょう。

【著  者   長 岡  利 和】

056マイホームの契約取得方法 パターン4

018マイホームなんて無理!と考える前にやるべきこと

関連記事

  1. 3725cc376cb7190f91abf00ff90bf12d_s

    マイホームの住宅ローンが払えない!ピンチの理由は?

    金融機関の住宅ローン審査にも通って、マイホームを手にしたのに、せっかくの自分の城をやむなく手放してし…

  2. f54532df28773728993a1d15e0277891_s

    住宅ローン返済・資金調達を嫁と二人で行う場合の注意

    マイホームを購入して引き渡し、引越しが終わればついに新たな城での新生活がスタートします。それと同時に…

  3. 6a33c2f49601f0923c3c89cce41aef97_s

    住宅ローン返済シミュレーションと現金を残す考え方

    家を購入するとなると、先立つお金に対する不安が大きくなりがちです。自分たちの収入だけで返済できるか、…

  4. b4b8a4163f998cc8c01c26c32407930b_s

    住宅ローンは固定金利がおすすめ 生活シーンに合わせて返済

    住宅ローンで目を引くのが、変動金利の低さ。変動金利は、すべての住宅ローンの中でも最も金利が低くなるの…

  5. e12fc6fe930e9dd85725558f4c6e8ba6_s

    住宅ローンの金利に注目 相場と市場の関係は

    住宅ローンの金利が「今が底だ」といわれ続けてもう、数年が経ちました。変動金利で住宅ローンを組む場合、…

  6. 0020

    マイホームが買えない人 購入条件と融資の事情

    マイホームを買わない人と買えない人がいます。もちろん、住宅の購入資金を100パーセント預貯金の手出し…

  7. MBPR_9V9A8323_TP_V4

    住宅ローン減税とその効果 住民税にも関係があるの?

    年末が押し迫ってくると、マイホームを購入した人にとって、ちょっとワクワクすることがあるでしょう。「住…

  8. DANDA170629yp_TP_V

    マイホームローンの金利 今後どうなるの?

    過去最低といわれ続けて下げ止まりが心配されているマイホームのローン金利ですが、これから更に下がるのか…

大和アクタス HPバナーLP_banner_02

最近の記事

  1. bfa32053097af111ffff956eb8017ccd_s
  2. 742549
  3. COW121034516_TP_V
  4. SEP_327215200714_TP_V
  5. 31da9e3caff6404497f53a6b0cce66a8_s
PAGE TOP