menu

住宅ローンは「短く・少なく・低く」返済額とバランスを

住宅ローンを申し込んで家を購入するということは、金融機関に借金をして、貯金を待たずに買い物をするということを意味します。他の借り入れと比較すると金利は圧倒的に低いですが、何せ借入額の大きさから考えれば、一財産に値するほどの利息を金融機関に納めることになるという現実を、まずは踏まえておきましょう。

○借り入れの限度額=借り入れしてもOK ではない
住宅ローンの審査で金融機関が実際に注目するのは、その人が継続的に収入を得ることができる人か、借り入れをすることに対して返済が滞りなくできる人かどうか、です。現在役職や重要ポストに就いて働いているサラリーマンや、安定した収入を得ることができると思われる公務員は、その返済能力と収入安定度が高く評価されて、借入限度額も大きくなります。

●借入限度額はその人の信用度換算
ここまでならあなたに融資することができますよ。これが借り入れ限度額の意味です。限度額を見て、「もっと理想に近い家が手に届くんじゃない?」と気分を高揚させるのは間違い。
貸付限度額は、審査対象者に対して現状を審査した結果の最大信頼度を表しているだけ。融資は実際に可能かもしれませんが、極度額ぎりぎりで借りてしまうと、仮にサラリーマンを続けられなくなった時、一気に家計が破綻してしまいます。
あくまでも今の仕事と人に対する信用を元にした数字であって、その額が返済可能稼動かは借りる人の判断にゆだねられていることを忘れてはいけません。

○住宅ローンは短く借りて早く返す が鉄則
最長35年の期間を返済に充てることができる住宅ローンですが、契約上がその期間というだけで、早く返済することにペナルティはありませんし、むしろ早めに返せるときは返してしまったほうが、総返済額を大きく減らせます。

●繰り上げ返済で元本を減らす 住宅ローンを早く完済
長く細く返済を続けるほうが、家計に負担なく生活できるのは事実です。ただ、長くなればその分利息を多く金融機関に上納することになります。
毎月の住宅ローン返済額は負担に感じない程度にして、こまめに返済するための貯金を別立てしておくというのもいいでしょう。数十万円単位で繰り上げ返済ができる金融機関もあります。手数料等を加味して、一定額たまったら繰り上げ返済する、というように決めておくと、元本をぐっと減らすことができます。結果として利息分支払いを大幅にカットすることができますよ。
ライフステージやもしもの場合に備えて、預貯金はある程度必要になることもあるでしょう。
しかし、数千万単位の借金を減額するほうが、目先の数万円貯金より将来的に大きなプラスを得ることになります。毎月の返済額に無理をせず、なおかつ総返済額が少なくなる借り方を考えるようにしましょう。

【著  者   長 岡  利 和】

PASONA_26_TP_V家を耐震改修したら 税金の還付金があるかもしれません

CCC9V9A9928_TP_V住宅ローン減税で住民税の減額を実現!

関連記事

  1. 64-2

    住宅ローンの返済を夫婦でする時の注意点 贈与税がかかる?

    持ち家に住むために、それぞれの家族ではいろんな方法で返済計画を立てていることでしょう。共働きをしなが…

  2. 1b8d5bb1bf6b8c6fee9347fe4f484038_s

    マイホームなど不動産購入の際の住宅ローン控除とは?

    住宅を購入したらまず確定申告を住宅ローンを利用してマイホームを購入した際に一定額まで税金の優遇が適用…

  3. d6fca72883ecd0679a15893cfc170022_s

    住宅ローンの返済期間は延長できる?支払い方法を変更するには

    多少の無理と数十年続いていくローン返済のプレッシャーを想像しながら、一大決心してマイホームを購入した…

  4. 3d975702ee72a84e56781f6bd702cd3e_s

    マイホームを決めるときはシビアな値段設定を

    自分の持ち家を購入するとなると、一生に一度の買い物だと思っていろんな設備をつけたくなるものです。もち…

  5. window-3042834_1280

    住宅ローンで保証人を求められた…「物上」と「連帯」の違い 

    成人して、自分の収入と責任で物を購入するようになると、何かしらのタイミングで親から「保証人にはなるな…

  6. piggy-bank-2943633_1280

    マイホームは支払う総額で決める!相談して検討を

     自分の手計算や見通しだけで、マイホームの購入可能価格を決めるのは危険です。住宅ローンを利用してマイ…

  7. 4121541b90b39140f090f76a41e23493_s

    マイホーム購入時のお金計画 自己資金の目安は

    住宅購入の時には、必ず自己資金の目安をきちんと把握しておきましょう。マイホーム取得に際して、住宅ロー…

  8. cf56b5d395607c64eb6f46220f340095_s

    誰もが知りたい 住宅と住宅ローンの様々な平均値

    住宅購入は、人生の中でそうそう有ることではありません。だからこそ、住宅選びに悩み、憧れを形にしたいと…

大和アクタス HPバナーLP_banner_02

最近の記事

  1. bfa32053097af111ffff956eb8017ccd_s
  2. 742549
  3. COW121034516_TP_V
  4. SEP_327215200714_TP_V
  5. 31da9e3caff6404497f53a6b0cce66a8_s
PAGE TOP