menu

マイホームを頭金なし?低金利に甘んじない資金計画を

世間で良く言われるように、現状は金融機関で住宅ローンの融資申込みを行うと、過去に例を見ないほどの低金利で借入をすることが出来る可能性があります。

消費者にとってこれは非常に望ましく、これまでマイホームなんて考えもしなかった世帯も、「低金利だし」といううたい文句で、現実的なマイホーム購入を検討するきっかけになっているかもしれません。
ただ、頭金なしで住宅を購入することは出来ますが、これと低金利を一緒に考えてしまうのは非常に危険です。同じお金にまつわる話ですが、「低金利」と「頭金なし」を同時発想で考えずに、別々の資金計画としてそれぞれをしっかり検討する必要があります。

○頭金なし。の考え方
頭金なしでマイホームを購入するということからまず考えてみましょう。あなたの計算上で、頭金と諸費用は一緒のものでしょうか。それとも別に考えているでしょうか。
本来なら、頭金は「マイホームを購入する本体価格(住宅ローン融資を受ける本体価格)から差し引きする額」となるものです。以前は住宅ローンの借入を申請する際、満額借入は出来ませんでした。自己資金1割が当然のごとく必要だったのです。
現在は、金融商品の種類も増え、どの銀行も満額融資を全面に打ち出し、借りやすさをアピールしながら、保険や他ローン金利の優遇などサービス拡大を行っています。また、印紙や契約にかかる実費(諸費用)も貸付を行う金融機関まであります。
自己資金0と頭金なし、は、その借入額と返済金額に対する考え方がことなるという事を踏まえて、返済可能な金額を計算する事が大切です。

○低金利だからという考え方
金利が低いうちにローンを組んで、長らく低金利の恩恵をうけるのが、購入額が大きくなるマイホームの場合は特に有利でしょう。これは紛れも無い事実。
ただ、現在金融機関の店頭で1パーセントを切るような金利のアピールをしていることを理由に、自分たちもその金利で借りることが出来るという思いこみもまた危険です。
おおむね、超低金利で出てくる数値は、その金融機関の最低金利、すなわち変動金利の場合がほとんどです。おなじ金利で35年ローンを組むことは出来ません。
変動金利がお得!というだけでローンの商品を検討することなく借入契約をすると、半年ごとに支払金利が切り替わるタイミングで、月の返済額が1万円以上高くなると言うことも現実にあり得る話です。
今後住宅ローン金利が急騰して、仮に数パーセントか上昇したとします。元金均等なら確実に元本が減りますが、元利均等で借入をした場合、利息分の返済ばかりで元金が減らず、返済額とバランスによっては、金利も返済額では足りずに借金が増えていくという恐ろしい事態もあり得ます。
お金は借りたら返すもの。出来るだけ借入を少なく、短い期間で返済することと家計を現実的に考える事が大切です。

【著 者   長 岡  利 和】

1fff59210b7b1d046e991632de0fa633_sマイホームブルーにならない 計画と考えかた

0ffd5af2fd62017480fb4824fc698691_sマイホームを買ったら住宅ローン控除手続きを(確定申告)

関連記事

  1. MAX86_meganekui20141123111207_TP_V

    マイホームの場所はどう決める?後で後悔しない決め方とは

    マイホームを買おうとするときには、まず決めなければならないことが2つあります。ひとつは、一戸建てにす…

  2. coins-682379_1280

    住宅ローン融資と抵当権の範囲 土地は分筆しておくべき?

    マイホームを新築するためには、家を建築する土地が必要です。これは大前提ですが、土地があればどこでも家…

  3. 30b251b97e1bb7bed137a60644ed2a72_s

    住宅ローン融資と不動産登記に必要な登録免許税

     住宅ローンを組んで、月々やボーナス時に返済を滞りなく繰り返していても、実際にその不動産に対する権利…

  4. cc65bc4bd76cabcaf1ea32acdeacc1f7_s

    住宅ローンと収入の関係 目安は年収の○倍?

    モデルハウスやマンションの内覧会に出かけて、理想のマイホームにイメージを膨らませていると、つい家の価…

  5. d7ef1c724c2c3e605f78d7cb2af4cbae_s

    住宅ローンで中古住宅が購入可能 チェックすべきポイントは

    わざわざ新築にこだわらなくても、安い中古物件を買ってリフォームすればお得なマイホームを手に入れられる…

  6. cc0160160615_TP_V

    マイホームを購入するベスト年齢を考える

    自分の城を持つ(マイホームを購入する)と決意するには、やはりそれ相当の覚悟が必要になりますね。同じお…

  7. fccc3c380914d149590262a5f6b83eff_s

    住宅購入前に検討を ローン借入と二世帯の住まい方

    核家族で住まう形がもはや一般的になった印象がありますが、子育てや介護という人生の転換期を考えると、「…

  8. 3a411c830634eb36f14ea66e71130cd1_s

    マイホームのために頭金を準備した世帯の平均は 融資と資金の実態

    「マイホームを購入したいなら、頭金を購入価格の20パーセント貯蓄してから」という言葉は、住宅購入を考…

大和アクタス HPバナーLP_banner_02

最近の記事

  1. bfa32053097af111ffff956eb8017ccd_s
  2. 742549
  3. COW121034516_TP_V
  4. SEP_327215200714_TP_V
  5. 31da9e3caff6404497f53a6b0cce66a8_s
PAGE TOP